协定存(cún)款、通(tōng)知存款利率上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新规即将(jiāng)落地。今(jīn)天，多家银行提(tí)前公告了关于自5月15日起调(diào)整协定存(cún)款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的通知(zhī)，从调整情况来(lái)看，执行利率多调整(zhěng)为新(xīn)规的自律上限，相较(jiào)于此前下调幅度(dù)不一，最(zuì)高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银行业券商分析师认为，对于规范协定(dìng)存款定价秩序(xù)作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压(yā)降银行负(fù)债(zhài)成本。预计新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低(dī)中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对(duì)大行(xíng)及(jí)部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于对公业务(wù)，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业(yè)务(wù)，也(yě)有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一(yī)定的(de)存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本以(yǐ)对公活(huó)期(qī)存款为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多(duō)家(jiā)银行官宣(xuān)下调通知、协定存款利率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具(jù)体来看，四川天府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款(kuǎn)产(chǎn)品执行(xíng)利率。其中(zhōng)，协(xié)定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行(xíng)也(yě)在今日发(fā)布关于调整部分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂(guì)林银行称为推动存款利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部(bù)分存(cún)款产品执行利(lì)率(lǜ)进(jìn)行(xíng)调整，调整产品(pǐn)为通知存(cún)款、单位协(xié)定存款。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林银行(xíng)一天通知存(cún)款、七天(tiān)唯物主义者和唯心主义者什么意思，唯心主义者是啥通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按(àn)支(zhī)取日挂牌(pái)公告(gào)的相(xiāng)应(yīng)利率水平和(hé)实(shí)际存期计(jì)息(xī)，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支取(qǔ)的(de)通知存款业(yè)务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另(lìng)外，单(dān)位协定存款利率调整(zhěng)后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中(zhōng)，平安(ān)银(yín)行(xíng)也公告(gào)了(le)关于平安(ān)银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品(pǐn)调整的公告。平安银行一天(tiān)与七(qī)天通知(zhī)存款(kuǎn)（起存金额5万(wàn)及以(yǐ)上(shàng)）执行利率按照区域(yù)有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行利率较(jiào)基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款(唯物主义者和唯心主义者什么意思，唯心主义者是啥kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相(xiāng)关(guān)部门通知，对协定存款和通知(zhī)存款自(zì)律上限进行调(diào)整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利(lì)率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融机(jī)构执(zhí)行基(jī)准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自(zì)5月(yuè)15日起执行(xíng)。

　　若(ruò)从上(shàng)述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存(cún)款、通知存款(kuǎn)调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无(wú)锡、苏(sū)州(zhōu)等(děng)分(fēn)行执行利率也为(wèi)自律上(shàng)限(xiàn)，即基准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官(guān)宣调整的银行两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银(yín)行通知存(cún)款(kuǎn)各期(qī)限存款(kuǎn)产品利率(lǜ)、单位协(xié)定(dìng)存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林(lín)银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)以及协定存款执行(xíng)利(lì)率分别(bié)为1.55唯物主义者和唯心主义者什么意思，唯心主义者是啥％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府(fǔ)银(yín)行客服人员对(duì)财(cái)联社记者介绍，目(mù)前(qián)（未(wèi)调整(zhěng)前(qián)），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告(gào)，江苏省(shěng)各分行曾在(zài)5月(yuè)6日起对(duì)1天(tiān)智能(néng)存款-通知存款利率(lǜ)进行调(diào)整，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江苏部分分行的执(zhí)行(xíng)利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，招商证券银行(xíng)业首席分析师廖志明(míng)曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来看(kàn)，目前六(liù)大行1天(tiān)、7天期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份(fèn)行7天期(qī)智(zhì)能通知存(cún)款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存(cún)款，一(yī)家大行(xíng)客服对财联社记者(zhě)介绍，单位协定(dìng)存款是指企(qǐ)业与(yǔ)我(wǒ)行签订协定存款合同，开(kāi)立银行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账户基本额(é)度(dù)，银行对基(jī)本额度内存款按(àn)活期存(cún)款利率计息，超过基本额度的部(bù)分，按协定存款利率支付利息的一种(zhǒng)存(cún)款(kuǎn)。协定存款分为(wèi)普通型协定(dìng)存款和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款和七天通知(zhī)存款，支(zhī)取时通(tōng)过(guò)手机银(yín)行或网上银行等渠道提(tí)前(qián)一天或七天通知银行，即可(kě)按实际存期及(jí)支取日(rì)相(xiāng)应(yīng)币种档(dàng)次利(lì)率计付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定存款性质介于(yú)活期和定(dìng)期(qī)存(cún)款之(zhī)间(jiān)。协定(dìng)存(cún)款中，一定金额存款按(àn)普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付(fù)利(lì)息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知存款和协定(dìng)存款在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知(zhī)存(cún)款为例，常(cháng)年只占企(qǐ)业(yè)存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般(bān)都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)实际上是(shì)针(zhēn)对特定存(cún)取需求的客户，面向的(de)范围有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对(duì)老(lǎo)百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降(jiàng)息一(yī)方面(miàn)有利(lì)于刺激消费(fèi)以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒(héng)表(biǎo)示，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一(yī)定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本上以对公活期存款为主，对(duì)一般(bān)老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损(sǔn)失，但若存贷(dài)款利率(lǜ)都能有所(suǒ)下(xià)调，也有(yǒu)助于刺激企业投(tóu)资并降低融(róng)资成本。

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